Pesach Benson • 19 Mayıs 2025

Kudüs, 19 Mayıs 2025 (TPS-IL) — Pazartesi günü açıklanan İsrailli bir araştırmaya göre, yapay zeka, mesajlaşma doğru olduğunda ve kullanıcılar yanıt verebilecek durumdaysa, tüketicilerin hesap bakiyesi yetersizliği ücretlerinden kaçınmasına yardımcı olabilir.

Kudüs İbrani Üniversitesi ve finansal yazılım firması Intuit tarafından yapılan araştırma, ABD ve Kanada’da popüler bir kişisel finans uygulaması olan Mint’in 39.000’den fazla kullanıcısını içeren gerçek dünya deneyinden somut kanıtlar sundu. Çalışma, stratejik olarak zamanlanmış ve kelimelendirilmiş yapay zeka tarafından oluşturulan e-posta hatırlatıcılarının, kullanıcıların banka hesaplarındaki bakiyelerinin yetersiz kalma olasılığını azaltıp azaltamayacağını test etti.

Çalışmanın ortak yazarlarından Kudüs İbrani Üniversitesi İşletme Fakültesi Dekanı Prof. Orly Sade, “Çalışmamız, yapay zeka tabanlı, kişiselleştirilmiş iletişimin finansal davranışı olumlu etkileyebileceğine dair kanıtlar sunuyor – ancak erişilebilir ve uygulanabilir olmalı,” dedi. “Basit, zamanında gönderilen mesajlar, insanların daha iyi kararlar almasına yardımcı olma gücüne sahiptir, ancak daha zorlu mali durumlardaki kişiler için daha geniş sistemsel engelleri de göz önünde bulundurmamız gerekiyor.”

Hakemli dergi Management Science‘da yayınlanan sonuçlar dikkat çekiciydi. Temel uyarılar bile daha az bakiye yetersizliği olayına yol açtı. En etkili mesajlar – potansiyel kaybı vurgulayanlar – bir sonraki hafta bakiye yetersizliklerini %9 oranında azalttı. Ortalama olarak, kullanıcılar basit, zamanında gönderilen bir hatırlatıcı alarak dört ayda 25 dolar tasarruf etti.

Çalışma ayrıca önemli sınırlamaları da ortaya çıkardı.

Orta-üstü gelirli ve iyi kredi puanına sahip kullanıcılar en çok fayda sağlayanlardı. Buna karşılık, düşük likiditeye sahip veya kredi limitlerini doldurmuş bireyler gibi mali açıdan savunmasız kullanıcılar çok daha az yanıt verdi.

Deneyde, bir kullanıcının ne zaman bakiye yetersizliği ücretiyle karşılaşabileceğini tahmin etmek için bir yapay zeka modeli kullanıldı. İşaretlendiğinde, kullanıcıya çeşitli türlerde hatırlatma e-postalarından biri gönderildi. Bu mesajlar karmaşıklık ve ton açısından farklılık gösteriyordu. Bazıları kazançları vurgularken (“Para biriktirin”), diğerleri kayıplardan kaçınmaya odaklandı (“Bakiye yetersizliği ücretlerinden kaçının”).

Kayıp odaklı mesajlar, olumlu muadillerine göre önemli ölçüde daha etkili oldu ve kayıptan kaçınma gücü hakkındaki uzun süredir devam eden davranışsal bilim teorilerini güçlendirdi. Ve kritik olarak, mesaj ne kadar basitse o kadar iyi çalıştı.

Çalışmanın bir diğer ortak yazarı olan Intuit’ten Daniel Ben-David, “Bu sadece insanları uyarmakla ilgili değil – davranışı gerçekten değiştiren iletişim tasarlamakla ilgili,” dedi. “Küçük bir kelime farkının bile birinin harekete geçip geçmeyeceğini veya mesajı görmezden gelip gelmeyeceğini etkileyebileceğini gördük.”

Bulgular, bankalar, fintech şirketleri ve politika yapıcılar için uygulanabilir içgörüler sunuyor. Finansal araçlar tasarlayan firmalar için, kullanıcı iletişimideki küçük ayarlamaların ölçülebilir bir etkisi olabileceğini gösteriyor.

Ancak çalışma aynı zamanda bir uyarı da işaret ediyor: dürtmeler, zaten bir miktar mali nefes alma alanına sahip kişiler için en iyi şekilde çalışır.

Sade, “Teknoloji ve davranış bilimi birlikte çok şey yapabilir – ancak kapsayıcılık göz önünde bulundurularak tasarlandıklarından emin olmalıyız. Aksi takdirde, en çok yardıma ihtiyacı olanlar hala geride kalabilir.” dedi.